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信用卡基础知识(信用卡小白必看)

类别:相关知识 日期:2021-3-23 15:18:51 人气: 来源:

  信用卡几乎人人都有,用信用卡进行消费,在银行要求的时间还款也是理所当然、天经地义的事。但是随着时间的推移,一部分卡主却发现在不知不觉中背上了债务,变成了“卡奴”,从此,每天努力工作不再是为了提升自己的生活品质,而仅仅为了能够在还款日还上信用卡的缺口,甚至还有一部分卡主需要在几张卡之间拆东墙补西墙来还款。这里简单介绍一下信用卡的一些基本用卡知识,以减少大家在信用卡使用中出现的问题。

  你的信用卡额度就是指你能透支多少钱(刷出来多少钱)。额度又分为固定额度和临时额度,固定好理解,临额是指有效期(通常)只有一个半月左右的额度,时间过了银行就会收回额度。

  账单日是银行每月定期对你信用卡账户当期发生的各项刷卡支出进行汇总结算的日子,结算完之后就会给你发账单。

  还款日是银行要求还当期账单的最后时间。也叫最后还款日,账单日与还款日之间就是你的还款日期,如果超过最后还款日未还款,那么银行会收取你从消费那天开始万五每天的利息和滞纳金。并且会人行征信中心记录征信逾期状态。所以如果还款困难,必须还上最低还款额部分(一般为账单金额的10%)

  那么这张信用卡你4月5号消费一笔1万块,那么5月1号就会出1万块的账单,5月19号(最后还款日)之前你就需要还这一万块钱。

  这中间(4月5号-5月19号)共46天,你可以免费使用银行这笔钱不给利息,所以免息期就是44天。

  账单日的第二天消费可以达到最长免息期。同样用那张信用卡来举例,4月2号消费1万块,到5月19号才还,共占用银行钱47天。

  通过柜台或ATM机,从信用卡额度内提取现金。绝大多数信用卡的取现限额低于信用额度的50%,注意!!这种方式取现取出来的钱不享受免息期,一取出银行就收利息,每天万分之五(年化利息18.25%)而且当天开始计息,大部分银行还要收手续费!强烈不取现!

  类似于取现,其实就相当于贷款,利息每天万分之五(年化利息18.25%)在信用卡额度内将资金转到个人名下借记卡,同样不享受免息期

  将消费/账单金额分期计入以后月份的账单等本等息分期,银行收取一定的利息(一般月息0.7左右,年华利率16%左右)。

  对于信用卡分期付款,多数信用卡用户并不会陌生。过去,信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期两种,银行通常按照所分期数的不同,收取对应的手续费。无论是账单分期和单笔消费分期,其前提都是先产生刷卡消费行为,然后银行再对产生的信用贷款进行分期的设定。

  事实上,目前多家银行都已推出了信用卡现金分期业务,其最大特点是无需任何抵押和,客户申请获批后,最快第二个工作日就能拿到钱,而这项服务目前的最高贷款金额为30万元人民币。

  一直以来先贷款后消费的现金分期业务赚取了更多的眼球,并且由于额度通常会是固定额度的多倍,更受人青睐。

  例如交通的好享贷,浦发的万用金,广发财智金,中信新快线等等,基本只有持卡用户消费情况良好,还款情况良好,都会是固定额度的2-5倍直接,最高可达30万,甚至有个别优良用户,超越30万!

  假设不管是账单还是现金分期,分期金额为12000元,分12期,手续费暂且定义为0.6%/月,手续费也为按月还,而不是一次性支付!

  一年12期总共利息就是 864 元,如果不考虑其他因素,大家基本折算的名义年利率为7.2%,就是简单的0.6乘以12,这是大部分信用卡持卡人的算法,所以一看还是很低的!

  首先我们要清楚,持卡人并非一直欠银行12000元,而是随着每月的还款,资金占用是一直在降低的,但银行仍是每月按12000元收取手续费72元,有些还是在第一次还款时就把12期的手续费给先收取了!

  所以月手续费成年化利率的话就不是这么简单的换算,考虑到资金占用的问题,这里面的公式会很复杂,为了更直观一点,我们来个简单的!

  我们网上随便搜索一个等额本息还款计算器来算算看年化7.2%的贷款12000然后分12期等额本息还款的情况看看

  也就是信用卡月费率0.6的分期12000,分12期还清的线期等额本息还款方式,金额是差不多的!

  所以我们大致可得出一个结论:银行信用卡业务中,不管是账单分期,还是单笔分期,或者是现金分期,只要是用 月手续费 来算还款金额的等额本息还款方式的

  就是简单的 月手续费率乘以12 再乘以1.82 ,而且期数越多,就会越大,例如分24期的折算成年化就会更大些,但 3期 6期的这算成年化利率就会少一些!

  坑爹吧,其实银行给你推销分期业务的时候,都不会跟你强调成年化利率的问题,只会告诉你银行在搞优惠,以前是0.8,现在给你打8折,或者5折,一个月一万只需要40块哦来你你

  但即便是0.4的月手续费,一万只需40块的分期,并且是分12期的话成年化利率也去到了8.72,实际也不低!

  这几年随着支付宝借呗的冒头,这种是按日息来算,正常万5,也就是借款一万,一天5块,这个就简单,也可以提前还款,随借随还,也确实受到不少人的青睐!

  银行也知道支付宝借呗的威力,所以当很多人已经知道月手续费的猫腻,银行有时候会偷换概念,不会直接跟你说月费率是多少,只会说,日手续费低至1.5或者1.2,很多人一看,哎呀,妈呀,这比借呗万2还低呀,然后懵懵懂懂的就被坑了

  综合以上,在使用信用卡过程中,正常情况下请按期全额还款,尽量减少提现透支。最差最差,也大家按期归还最低还款额。杜绝逾期还款。梦见金色蟒蛇

  

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